Die beste Kreditkarte finden
Welche die beste Kreditkarte der Welt ist, lässt sich so pauschal natürlich nicht sagen. Das ist dasselbe als würde man fragen, wo es sich am besten Urlaub machen lässt. Zu verschieden sind die Vorlieben und Wünsche. Dennoch können wir sagen, dass es zumindest in verschiedenen Kategorien jeweils eine beste Kreditkarte gibt, wie zum Beispiel die beste kostenlose Kreditkarte oder die beste Kreditkarte für Reisen.
In diesem Artikel beleuchten wir die wichtigsten Kategorien und erläutern welche Kreditkarte jeweils die beste ist. Natürlich begründen wir auch unseren Vorschlag und zeigen zudem Alternativen auf. Wir wollen auch betonen, dass es natürlich darüber hinaus immer noch weitere Anbieter gibt, die wir hätten auch aufzählen können. Doch wir möchten hier keine Übersicht von allen möglichen Kartenanbietern erstellen, sondern nur jeweils die beste Kreditkarte zeigen.
Beste Kreditkarte kostenlos
Warum haben wir uns für diese beiden Karten entschieden? Wie bereits erwähnt, gibt es viele kostenlose Kreditkarten. Doch sowohl die Barclaycard Visa als auch die DKB Visa Card sind nicht nur gebührenfrei, sondern auch viele Leistungen können Sie kostenlos in Anspruch nehmen. Dazu gehört insbesondere das Geld abheben. Mit beiden Kreditkarten können Sie weltweit gebührenfrei an jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben.
Die Barclaycard Visa ist in fast allen Kategorien die beste Kreditkarte.
Im Gegensatz zu einer girocard oder den meisten anderen Kreditkarten brauchen Sie sich keine Gedanken machen, an welchem Automaten Sie gebührenfrei Bargeld beziehen können. Die DKB Visa Card erhalten Sie jedoch nur in Verbindung mit einem – ebenfalls kostenfreien – Girokonto. Bei der Barclaycard Visa dagegen nutzen Sie Ihre bisherige Bankverbindung. Der Vorteil der Barclaycard Kreditkarte ist zudem, dass Sie dort die anfallenden Umsätze auch in Raten begleichen können, wenn Sie das möchten.
An dieser Stelle schon mal der Hinweis, dass wir des Öfteren die beiden o.g. Kreditkarten als die besten Karten in verschiedenen Kategorien ansehen. Sie sind nicht nur kostenlos, sondern bieten darüber hinaus auch in anderen Bereichen Top Konditionen.
Beste Kreditkarte Ausland
Innerhalb der Euro-Zone
Auch die Visa Card der DKB ist ein hervorragendes Angebot – allerdings nur mit Girokonto.
Sofern Sie ohnehin einen neuen Anbieter für ein Girokonto suchen, dann könnte eine der o.g. Banken für Sie in Frage kommen. Falls Sie jedoch mit Ihrer Bankverbindung zufrieden sind, dann empfehlen wir Ihnen wiederum die Barclaycard Visa. Denn wie bereits erwähnt, können Sie mit dieser Kreditkarte weltweit an jedem Geldautomaten kostenfrei Geld abheben und bezahlen.
Außerhalb der Euro-Zone
- DKB Visa Card: Sofern Sie einen Geldeingang auf dem Girokonto von mindestens 700 Euro pro Monat haben, zahlen Sie weltweit keine Fremdwährungsgebühr
- Barclaycard Visa: Weltweit zahlen Sie keine Fremdwährungsgebühren, egal ob am Geldautomaten oder bei bargeldlosen Transaktionen.
- Santander 1plus Visa Card: Auch hier können Sie weltweit kostenfrei Geld abheben und bezahlen. Auf das Auslandseinsatzentgelt wird hier verzichtet. Allerdings ist die Annahmequote von Seiten der Bank nicht so hoch wie bei den anderen beiden genannten Anbietern.
Sie sehen, es handelt sich auch hier wieder um die gleichen Empfehlungen wie sonst auch. Dennoch wollen wir noch weitere Kreditkarten anführen. Hintergrund ist, dass Personen die häufig verreisen, nicht nur darauf achten, dass sie kostenfrei an Bargeld gelangen. Mitunter spielen weitere Überlegungen eine Rolle wie zusätzliche Versicherungen oder das Sammeln von Meilen. Allerdings sind solche Kreditkarten dann häufig mit einer Jahresgebühr verbunden. Wir gehen im nächsten Absatz näher darauf ein, welche die beste Kreditkarte für Reisen ist.
Beste Kreditkarte für Reisen: Inklusive Versicherungen
- Advanzia Mastercard Gold: Eine gebührenfreie goldene Kreditkarte. Inklusiv sind eine Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und weitere diverse Reiseversicherungen. Allerdings existiert jeweils ein Selbstbehalt und die Versicherungssummen sind im Vergleich zu anderen Anbietern nicht sehr hoch.
- Eurowings Gold: Kostet 69,- Euro im Jahr. Auslandskrankenversicherung, Mietwagenvollkaskoversicherung und weitere Versicherungen sind im Paket enthalten. Weltweit (außer in Deutschland) gebührenfrei Geld abheben und ohne Fremdwährungsgebühr. Hinzu kommt, dass Karteninhaber für jeden Umsatz Flugmeilen sammeln, die im Anschluss bei Eurowings eingelöst werden können.
Wer Wert legt auf umfangreichen Service und Zusatzleistungen sollte sich die Eurowings Gold Kreditkarten näher anschauen.
Bei beiden Karten besteht die Möglichkeit, die Umsätze in Raten zurückzuzahlen. Für Personen, die häufig verreisen und Wert auf gute Versicherungsleistungen legen, empfehlen wir die Eurowings Gold Kreditkarten von Barclaycard. Der Service und die Leistungen sind Top. Neben dem Karteninhaber ist außerdem die gesamte Familie mitversichert.
Beste Kreditkarte für Studenten
- DKB Visa Card
- Barclaycard for Students
Die DKB kommt deshalb auch für Studenten in Betracht, da es hier zwar einen Kreditrahmen gibt. Allerdings können Nutzer die Umsätze nicht in Raten begleichen. Daher existiert für die Bank nur ein geringes Ausfallrisiko. Zudem wird die Bank den Kreditrahmen vermutlich etwas geringer ansetzen, abhängig vom Geldeingang auf dem Girokonto. Die DKB spricht zudem gezielt Studenten an, womit diese also explizit zur Zielgruppe der Bank gehören. Alternativ zur DKB könnten Studenten auch bei der comdirect oder ING-DiBa ein Girokonto mit Kreditkarte eröffnen.
Neben der DKB Visa Card ist auch die Barclaycard for Students eine gute Wahl für Studenten.
Die Barclaycard for Students dagegen ist eine „echte“ Kreditkarte, sprich eine mit einem revolvierenden Kreditrahmen. Das heißt, Studenten können die Umsätze in Raten begleichen. Gleichzeitig ist es nicht notwendig, ein neues Girokonto zu eröffnen.
Bonus: Beste Kreditkarte Meilen sammeln
Das bekannteste Flugmeilenprogramm ist vielleicht das Miles and More. Mit einer Miles and More Kreditkarte sammeln Sie ebenfalls bequem nebenbei Flugmeilen. Für viele Nutzer sind daher die Miles and More Karten die beste Kreditkarte zum Meilen sammeln.
Ansonsten sind American Express Kreditkarten ebenfalls gut für das Meilensammeln geeignet. Mit ihnen sammeln Sie zwar nicht direkt Flugmeilen, aber sogenannte Membership Reward Punkte. Und diese wiederum können Sie in Flugmeilen verschiedener Fluggesellschaften umtauschen, unter anderem auch in Miles and More.
Sie sehen, in diesem Segment ist es besonders schwierig, die beste Kreditkarte zu finden. Hier daher nochmal kurz zusammengefasst welche Anbieter in Frage kommen für die „beste Kreditkarte Meilen sammeln“:
- Eurowings Kreditkarten: Flugmeilen für Eurowingsflüge; Einen Flug gibt es bereits ab 10.000 Meilen
- Miles and More Kreditkarten: Flugmeilen für verschiedene Fluggesellschaften der 28 Star Alliance Partner (Lufthanse, Swiss, Turkish Airlines, United usw.)
- American Express Kreditkarten: Sammeln von Membership Reward Punkten die wiederum in diverse andere Punkte und Meilenprogramme eingelöst werden können, wie Miles and More, Avios usw.
Mit den Miles and More Kreditkarten Flugmeilen sammeln und bei vielen Fluggesellschaften einlösen.
Beste Kreditkarte mit Teilrückzahlung
- Barclaycard Visa: Sollzins zwischen 4,99 und 18,38 Prozent p.a.
- Santander 1plus Visa Card: Sollzins von 13,98 Prozent p.a.
Verbraucher die ganz klassische die Umsätze in beliebigen Raten zurückzahlen, zahlen bei der Santander 1plus Visa Card 13,98 Prozent p.a. und bei Barclaycard 18,38 Prozent p.a. Sollzinsen. Allerdings gibt es bei Barclaycard eine Zusatzfunktion mit dem Begriff „Zahlplan“. Und genau an dieser Stelle können Nutzer von einem deutlich günstigeren Zinssatz profitieren.
Für ausgewählte Umsätze ab 200 Euro sowie für die gesamte Kreditkartenabrechnung bietet die Bank nämlich einen vergünstigten Zinssatz, bei einer gleichzeitig festen monatlichen Ratenzahlung. Abhängig vom bisherigen Zahlungsverhalten und der Bonität beträgt dieser sogar teilweise nur 4,99 Prozent p.a. Damit ist der Kreditrahmen der Barclaycard sogar preiswerter als ein günstiger Dispo. Nutzer könnten sich zum Beispiel auch einen Betrag vom Kreditkartenkonto auf ihr Girokonto überweisen lassen und damit die teuren Dispozinsen von im Schnitt 10 Prozent p.a. umgehen.
Unser klarer Favorit als beste Kreditkarte hier ist also ganz klar die Barclaycard Visa. Nur wer diese Sonderfunktion nicht in Anspruch nehmen möchte, wäre mit der Santander 1plus Visa Card besser beraten.
Die umfangreichen Vorteile der Barclaycard Visa sprechen für sich und ist aus unserer Sicht die vielleicht beste Kreditkarte der Welt.
Fazit: Beste Kreditkarte ist Barclaycard Visa
- Dauerhaft keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenfrei Geld abheben an jedem Geldautomaten
- Keine Auslands- bzw. Fremdwährungsgebühren
- Umsätze können in Raten beglichen werden
- Mit „Mein Zahlplan“ von günstigen Sollzinsen ab 4,99 Prozent p.a. profitieren
- 24 Stunden Notfall-Service
- Hervorragender Service
Allein diese kurze Übersicht macht deutlich, warum die Barclaycard Visa für viele Verbraucher die beste Wahl sein dürfte. Vor allem, da es den meisten Verbrauchern darum geht, eine Kreditkarte für grundlegende Dinge wie Bezahlen und Geld abheben zu nutzen. Außerdem muss kein neues Girokonto eröffnet werden. Nur wer auf Zusatzleistungen wie Meilen sammeln, Versicherungen usw. Wert legt, ist mit einer anderen Kreditkarte besser beraten. In dem Fall schauen Sie sich bitte unseren Kreditkarten mit Versicherungen Vergleich an.