Versicherungspaket
Kreditkarten gehören eigentlich schon fast zum normalen Leben. Ohne die Plastikkarte gehen viele schon gar nicht mehr aus dem Haus. Gerade in Amerika wird eher mit der Karte gezahlt als mit Bargeld und auch in Deutschland werden immer mehr Kreditkarten angeboten und vertrieben. Diese decken neben den üblichen Vorteilen, wie bargeldlose Zahlungen und Bargeldbezug am Automaten im In- und Ausland, viele weitere Sparten ab, die Kunden zu einer unbeschwerten Reise oder einem Auslandsaufenthalt verhelfen. Dazu bieten viele Kreditkarten ihren Nutzern ein kleines bis umfangreiches Versicherungspaket an.
Welche Kreditkarten bieten Versicherungen an?
Hauptsächlich hängt der Umfang des Versicherungspaketes der Kreditkarte vom jeweiligen Anbieter ab. Somit gibt es bereits viele Standard-Kreditkarten, die einen gewissen Umfang an Versicherungen den Kunden bieten. Diese reichen vielen Nutzern bereits aus. Wer seine Karte nur gelegentlich zum Online Shopping oder zur Bargeldabhebung im Urlaub verwenden möchte, braucht auch nicht zwangsweise ein Versicherungspaket.
Sind Kunden jedoch, aufgrund eines häufigen Auslandsaufenthaltes oder durch vieles Reisen, auf eine Kreditkarte angewiesen und nutzen diese häufig, kann ein Versicherungspaket durch seine verschiedenen Extras und in bestimmten Lebenssituationen sehr nützlich sein.
Kreditkarten mit besonderen Extras und Versicherungsumfang sind folgende Modelle:
- Gold Kreditkarten
- Platin Kreditkarten
- Premiumeditionen
Für wen eignen sich Kreditkarten mit einem Versicherungspaket?
Die Versicherungsleistungen beziehen sich hauptsächlich auf den Bereich Verkehr und Reise. Aufgrund dessen können besonders Vielflieger, Pendler, Geschäftsleute und Privatpersonen, die sich häufig im Ausland aufhalten und reisen, von solchen Kreditkarten und Versicherungen profitieren.
Weniger geeignet sind Kreditkarten mit Versicherungen für Personen, die nur gelegentlich Buchungen durchführen oder mal zum Online Shopping verwenden. Die Jahresgebühr ist für solche Kreditkarten recht hoch. Im Endeffekt rechnen sich die Ausgaben dann nicht. Besser wäre es in diesem Fall auf eine Kreditkarte mit niedriger Jahresgebühr oder einer gebührenfreien Kreditkarte umzusteigen. Diese bietet solchen Kunden alles, was für den Alltag nötig ist. Sollte doch einmal eine bestimmte Versicherung gebraucht werden, kann diese möglicherweise dann günstiger separat abgeschlossen werden.
Die Barclaycard Eurowings Gold Kreditkarten bieten eines der umfangreichsten Versicherungspakete zu einem annehmbaren Preis.
Welche Versicherungen befinden sich im Versicherungspaket einer Kreditkarte?
Typische Versicherungsleistungen sind zum Beispiel folgende:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reisehaftpflichtversicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Reise-Rücktrittskostenversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Flug- und Gespäckverspätungsversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Verkehrsmittelunfall-Versicherung
- Einkaufsversicherung
- Zusätzliche Versicherungen
Auslandsreisekrankenversicherung
Die Auslandsreisekrankenversicherung versichert den Kunden auch im Auslandsurlaub und ist damit sehr nützlich, da normale Krankenversicherungen möglicherweise nur einen begrenzten Versicherungsschutz in diesem Gebiet aufweisen. Diese Kreditkartenversicherung fällt je nach Anbieter unterschiedlich lang aus. In der Regel sind es zwischen 42 bis 90 Tagen. Mit der Barclaycard Eurowings Gold werden Kunden beispielsweise bis zu drei Monaten versichert. Die Versicherung übernimmt im Ernstfall alle Kosten, die in Verbindung mit Krankheit oder einem Unfall auf der Reise entstehen. So werden zum Beispiel Heil- und Behandlungskosten, Arzt, Arznei- und Verbandmittel mit zusätzlichem Rücktransport übernommen. Der Versicherungsschutz gilt für den Kartenbesitzer und seine Familie und ist in der Regel unabhängig vom Karteneinsatz.
Reise-Rücktrittskostenversicherung
Der perfekte Begleiter auf Reisen: Die Barclaycard Gold Visa.
Reisegepäckversicherung
Die Versicherung ist besonders für Vielreisende interessant, steht meist in Verbindung mit einer Gold Kreditkarte und tritt erst dann ein, wenn auch die Reise mit dieser Kreditkarte bezahlt wurde. Der Versicherungsschutz gilt für den Karteninhaber und seine Familie. Bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung des Gepäcks wird der Schaden, beziehungsweise die auftretenden Kosten, bis zu einer bestimmten Summe übernommen. Wie hoch die jeweiligen Versicherungssummen für Wertsachen, wie Schmuck, oder Gepäck ist, lässt sich in der Beschreibung der jeweiligen Kreditkarte erlesen.
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Verfügt die Kreditkarte über die genannte Versicherung, bleiben wenigstens den Reisenden die auftretenden Kosten während der Wartezeit erspart. Kommt es zu einer Flug- oder Gepäckverspätung werden die Kosten für Hotelübernachtung, Transfer, Essen und Getränke erstattet. Voraussetzung dieses Services ist jedoch die Zahlung mit der jeweiligen Kreditkarte. Auch hier wird maximal nur eine bestimmte Höhe an Ausgaben gedeckt. Bei der Hanseatic Bank GoldCard geht die Deckung beispielsweise nur bis 500 Euro.
Die Hanseatic Bank GoldCard kann im Kreditkarten mit Versicherungen Test nur teilweise überzeugen.
Mietwagen-Vollkaskoversicherung
Verkehrsmittelunfall-Versicherung
Damit diese Versicherung greifen kann, muss im Voraus meist ein öffentliches Verkehrsmittel mit der jeweiligen Karte bezahlt werden, beispielsweise mit der Barclaycard Gold Visa oder der zugehörigen Maestro Card. Bei einem Unfall tritt dann die Versicherung ein und zahlt im Ernstfall und bei Vollinvalidität. Die Höhe der Summe kann je nach Kreditkarte unterschiedlich ausfallen. Nähere Informationen müssen jeweils beim Anbieter erfragt werden.
Möglicherweise sind jedoch nur Fahrten im Versicherungsschutz mit inbegriffen, die dem Antritt oder der Beendigung der Reise dienen. Unfälle bei Stadtrundfahrten mit dem Bus werden meist nicht übernommen. Rundflüge und Flüge sind ausgenommen, bei ihnen herrscht ein genereller Versicherungsschutz. Einige Karten sind auch etwas umfassender. Beispielsweise gilt der Versicherungsschutz bei der Nutzung von öffentlichen Verkehrsmitteln, die mit der Karte bezahlt werden. Darunter Bahn, Schiff oder Flugzeug. Die Verkehrsmittelunfall-Versicherung gilt für den Karteninhaber und seine Familie.
Einkaufsversicherung
Die Advanzia Mastercard Gold ist eine goldene Kreditkarte mit Versicherungsleistungen – und das zum Nulltarif!
Zusätzliche Versicherungen
Dabei handelt sich meist um einen Service, der vom jeweiligen Anbieter zur Verfügung gestellt wird. Beispielsweise ist dies ein Assistance Service der bei Problemen 24 Stunden per Telefon oder Internet zu erreichen ist. Dieser leistet Ersatz für Reisedokumente, Zahlungsmittel oder hilft im Krankheitsfall aus.
Zum anderen gibt es auch eine Geldautomaten-Raub-Versicherung. Diese greift dann, wenn der Versicherte nach der Abhebung am Geldautomat überfallen wird. Der versicherte Zeitraum nach der Transaktion betrifft 2 Stunden. Nach dieser Zeit erlischt der Schutz. Zudem ist eine polizeiliche Aussage zu machen. Der aufgetretene Schaden wird dann bis zu einer bestimmten Summe übernommen. Bei Barclays bis zu 500 Euro.
Die Hanseatic Bank GoldCard bietet auch kleine Versicherungen wie „SicherSmartphone“ „SicherPortmonnaie“ oder „SicherKreditkarte“. Diese versichern den Kreditkarteninhaber bei Diebstahl, Beschädigung des Handys, bei Verlust von Dokumenten oder der Geldbörse oder sichern den Nutzer ab, sofern dieser aufgrund von Krankheit, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod ausstehende Raten bei der Kreditkarte nicht mehr begleichen kann. Diese Zusatzversicherungen sind oft optional und es sollten individuell abgewogen werden, ob sie sich für den Verbraucher lohnen oder separat günstiger abgeschossen werden können.
Preise und Gebühren der Kreditkarte
Gebühren wie der Bargeldbezug am Automaten oder die Fremdwährungsgebühr fallen ebenfalls je nach Karte unterschiedlich aus. Der Kunde sollte sich deshalb im Vorfeld Gedanken darüber machen, wo und wie seine Kreditkarte zum Einsatz kommen wird und dementsprechend sich nach den günstigsten Varianten umsehen.
Es gibt auch eine kostenlose goldene Kreditkarte mit Versicherungen. Dabei handelt es sich um die Advanzia Mastercard Gold. Es dürfte jedoch klar sein, dass eine kostenlose Kreditkarte keine sehr umfangreichen Versicherungsleistungen bzw. Versicherungssummen zu bieten hat.
Mit einem Vergleich zum besten Angebot
Da es sich um vergleichsweise teure Modelle handelt, ist es empfehlenswert die einzelnen Vor- und Nachteile der jeweiligen Kreditkarten und Anbieter zu betrachten. Im Kreditkarten Vergleich sind alle Konditionen, Extras und sonstige Gebühren übersichtlich aufgeführt. Das ermöglicht Kunden schnell und einfach die richtige Kreditkarte für sich ausfindig zu machen.
Was bringt eine Kreditkarte mit Versicherungspaket den Kunden?
Vorteile
- flexibel zahlen
- viele nützliche Versicherungen inklusive
- besonders für Reisen geeignet
- faire Preise; je nach Versicherungsumfang
- neben dem Karteninhaber oft auch Familie und Mitreisende versichert
Nachteile
- mögliche Lücken im Versicherungsumfang (z.B. bei Selbstbeteiligung)
- kleine Zusatzversicherungen möglicherweise separat günstiger
- Versicherung greift oft nur bei vorhergehender Nutzung der Karte
- Maximum für zu übernehmende Kosten oft nicht sehr hoch